INFIN Servis

Slovník pojmů

Cena pojišťovacích služeb

Veškeré služby pojišťovacího makléře jsou v současné době poskytovány zdarma po celou dobu trvání pojištění.

Pojišťovací makléř je za svoji práci odměňován pojišťovnou, u které je dané pojištění sjednáno. Tato odměna však v žádném případě nejde na vrub zvýšení pojistného, ale v praxi se naopak daří v řadě případů stávající pojistné, sjednané zástupcem pojišťovny, snížit či minimálně zachovat při širším rozsahu pojistné ochrany.
Co by Vás mělo vést k volbě konkrétního fondu?
  • Investiční horizont plánované investice
  • Jaké riziko ztráty jste schopni nést
  • Minulá výkonnost fondu vzhledem k jiným fondům obdobné charakteristiky, jako doplňující informace
Dozor nad podílovým fondem

Zákonem číslo 189/2004 Sb. o kolektivním investování

  • Stanovuje zakládání a hospodaření fondů

Dozorem České národní banky, která od 1. dubna 2006 převzala dohled nad celým finančním trhem, tj. i nad trhem kapitálovým. Jako vykonavatel dohledu schvaluje:

  • Zakládání jednotlivých podílových fondů
  • Statuty jednotlivých podílových fondů, které jsou pro fondy závazné
  • Průběžně provádí odborný dohled nad veškerou činností podílových fondů

Kontrolou depozitáře, zda všechna činnost probíhá v souladu s platnými zákony a statutem fondu. Především kontroluje tyto činnosti:

  • Prodej a zpětný odkup podílových listů
  • Pořizování a prodej cenných papírů v majetku fondu
  • Dodržování omezení a rozložení rizika skladby portfolia
  • Výpočet a úhradu úplaty za obhospodařování placené fondem investiční společnosti

Dohledem Asociace fondů a asset managementu České republiky – AFAM ČR:

  • Kontroluje kvalitu odborné péče při hospodaření podílového fondu
Finanční domy

Zprostředkuji Vám produkty těchto ústavů:
Ideální hypotéka ČS

Komu je určena

  • fyzickým osobám pro financování nemovitostí určených bydlení

Charakteristika a popis produktu

  • hypotéku získáte bez poplatku za vyřízení
  • až do 100 % hodnoty zastavené nemovitosti
  • Vsami si hypotéku sestavíte a vyberete služby podle svých potřeb
  • přesně víte, kolik platíte - platíte pouze za zvolené služby - neplatíte tedy za nic, co nevyužijete
  • v průběhu splácení si hypotéku kdykoli přizpůsobíte
  • umožňuje změnu výše splátek a jejich odklad dle Vašich potřeb
  • tip: získejte nižší úrok! Stačí, když budete Ideální hypotéku splácet z účtu u České spořitelny

Na co všechno ji mohu použít?

  • na koupi nemovitosti (např. pozemku, rodinného domu, bytu včetně příslušenství - garáž, sklep apod.)
  • na koupi objektů pro individuální rekreaci (chaty, chalupy atd.)
  • na koupi družstevního bytu nebo bytu od města či obce i bez zástavy jiné nemovitosti
  • na koupi nemovitosti na bydlení za účelem jejího pronájmu (např. nákup bytu pro Vaše nezletilé dítě - než doroste, můžete byt pronajímat)
  • na koupi podílu na nemovitosti za účelem vypořádání spoluvlastnických a dědických nároků
  • na financování výstavby a stavebních úprav nemovitosti (stavba, rekonstrukce, nástavba, přístavba)
  • splacení dříve poskytnutých úvěrů na nemovitosti, vyjma hypotečních úvěrů poskytnutých Českou spořitelnou
  • refinancování předchozích investic do nemovitosti
  • a také na všechny prokazatelné náklady související s investicí do nemovitosti (poplatky za bankovní služby, ocenění nemovitosti, realitní a právní služby, apod.)

V jaké výši mohu získat Ideální hypotéku?

  • až do výše 100 % hodnoty zastavené nemovitosti stanovené bankou na základě znaleckého ocenění dle účelu úvěru
  • minimální a maximální výše není zpravidla omezena
  • výše je současně posuzována dle schopnosti klienta splácet měsíční splátky, které snadno zjistíte pomocí hypotečního kalkulátoru

Jaké jsou další parametry produktu?

  • splatnost až 30 let
  • pevná úroková sazba na 1, 2, 3, 4, 5, 10, 15 nebo 20 let
  • pro všechny klienty nabízíme nízké úrokové sazby

Jaké je její zajištění?

  • je zajištěna smluvním zástavním právem k financované nebo jiné nemovitosti na území České republiky
  • nemovitost, která je předmětem zástavního práva, musí být pojištěna a pohledávka z pojistného plnění zastavena ve prospěch České spořitelny

Jak mohu čerpat finance?

  • čerpáte zcela podle Vašich potřeb
  • čerpáte okamžitě i na návrh na vklad zástavního práva a navíc Vám pomáháme při komunikaci s katastrem nemovitostí
  • potřebnou výši čerpání si určujete sami

Jak budu splácet?

  • po dobu čerpání budete platit úroky z vyčerpané částky úvěru
  • jistinu úvěru začnete splácet až po jejím úplném vyčerpání formou pravidelných měsíčních splátek, tzv. anuit po dobu Vámi zvolené doby splatnosti
  • úvěr můžete částečně či zcela splatit bez jakékoliv sankce k datu změny úrokové sazby

Výhody

  • Co pro mě tedy Ideální hypotéka znamená?
  • okamžité pořízení nemovitosti v současných cenách
  • získání úvěru až do výše 100 % hodnoty nemovitosti stanovené bankou na základě znaleckého ocenění
  • možnost financovat z úvěru i zpětně všechny prokazatelné náklady související s Vaším záměrem
  • u developerských projektů ve spolupráci s ČS doložíte pouze své příjmy, vše ostatní zařídíme za Vás
  • dlouhá doba splatnosti, která snižuje momentální zatížení rodinného rozpočtu
  • daňové zvýhodnění (možnost odpisu úroků hypotečního úvěru od základu daně)
  • zajištění realitních služeb prostřednictvím Realitní společnosti České spořitelny
  • komplexní finanční zajištění s využitím služeb Stavební spořitelny České spořitelna a Pojišťovny České spořitelny
  • zprostředkování státní podpory bydlení
Investování

Investování je kupování takových aktiv, které se časem zhodnocují nebo které přinášejí majiteli pravidelný důchod. Aktivum je cokoliv, co má nějakou hodnotu plynoucí z významu pro člověka.

Každé z aktiv má tři základní vlastnosti – výnos, riziko a likviditu. Výnos je to, co aktivum vydělá. Výnosem může být rozdíl mezi prodejní a kupní cenou aktiva, ale také pravidelný důchod z aktiva (např. úrok, dividenda, kupónová platba, ale i nájemné či půdní renta). Riziko je nebezpečí, že skutečný výnos, který dané aktivum přinese, se bude odlišovat od výnosu, který od daného aktiva očekáváme. Existuje celá řada vlivů, které mohou způsobit odklon budoucího výnosu od výnosu očekávaného a podle nich také rizika rozlišujeme (viz investiční rizika). Likvidita je schopnost daného aktiva být rychle a s nízkými náklady přeměněno v peníze. Čím je aktivum likvidnější, tím rychleji a levněji může být přeměněno zpět v peníze.

Mezi výnosem, rizikem a likviditou existují vazby – čím je například aktivum potenciálně výnosnější, tím je také rizikovější. Čím je aktivum likvidnější, tím je méně rizikové a tudíž i méně výnosné. Investor musí vědět, co od svého aktiva očekává, a podle toho najít svůj optimální poměr mezi těmito třemi vlastnostmi.
Investiční společnosti

Zprostředkuji Vám produkty těchto ústavů:
Investiční strategie fondů. Jaký jste investor?

Není zrovna jednoduché zcela přesně charakterizovat, čím se vyjadřuje konzervativní či agresivní investorská strategie.

Pokud vezmeme za základ strukturu portfolia daného investora, pak konzervativní investor volí kromě méně rizikových instrumentů (obligace, pokladniční poukázky) také akcie velkých společností např. ze Severní Ameriky, Evropské Unie a Švýcarska. K agresivní strategii patří kromě akcií menších firem z výše jmenovaných zemí také tituly emitované na všech ostatních světových trzích (Asie, Latinská Amerika, Austrálie), případně podíly ve specializovaných oborových investičních fondech.

Jiné členění, které je o trochu podrobnější prvního, se řídí postojem investora k riziku.

  • Konzervativní investor není také přívržencem vysokého rizika. Nechce realizovat sebemenší ztrátu. Uchování hodnoty majetku je pro něj prvořadou záležitostí, proto při umísťování svých prostředků sází na dluhopisy. Vzhledem k tomu, že nehodlá akceptovat žádné výkyvy kurzů a bere spíše jistý výnos z úroků, zabírá podíl akcií v jeho portfoliu nejvýše jednu čtvrtinu.
  • Agresivní investor upřednostňuje přes jeho nebojácný postoj při investování vyvážené portfolio. Jeho cílem je zisk, ale za přiměřené míry rizika. Investice do akcií stejně jako vklady do obligací jsou zhruba v poměru 50:50. Všeobecně se přitom jedná pouze o cenné papíry známých společností. Postupem času se stává pro agresivního investora výnos z úroků a dividend dostatečný. Investor chce realizovat vyšší zisky, a tak začíná více sázet na na vyšší podíl akcií v portfoliu, nevyjímaje cenné papíry méně známých společností. Krátkodobě je ochoten akceptovat relativně vysoké ztráty.
Jak vybrat správný fond?

Kritéria pro výběr podílového fondu:

  • Finanční zázemí a dlouhodobá stabilita
  • Zkušenosti a schopnosti managementu fondu
  • Informační otevřenost
  • Image fondu
  • Marketingová strategie
  • Dodržování etických principů
  • Zhodnocení
  • Poplatky

Nabídka podílových fondů je velmi bohatá. Není v žádném případě jednoduché zvolit na základě výše uvedených kritérií ideální podílový fond.

V současné době existuje hned několik základních kategorií otevřených podílových fondů. Od sebe se vzájemně odlišují investičními cíly, rozložením rizika a časovým horizontem, po kterém by měly přinést výnos.

Své prostředky můžete vložit do akciových, dluhopisových (obligačních), nemovitostních, smíšených (balancovaných) fondů nebo fondů peněžního trhu. Oblibě se těší i oborové investiční fondy, které umísťují prostředky investorů například pouze do cenných papírů společností z jednoho odvětví (telekomunikace, internet a podobně).
Jaké se platí poplatky?

U otevřených podílových fondů existují tři typy poplatků:

  • Vstupní (prodejní) poplatek se pohybuje od 0 do 5 %.
  • Výstupní (za zpětný odkup) obvykle bývá nižší než vstupní poplatek, pouze nějakou dobu po založení (otevření) fondu bývá vyšší (např. 4 %).
  • Poplatek za správu (obhospodařovatelský poplatek) je účtován investiční společností za správu fondu. Jeho výše se vypočte z průměrné roční hodnoty prostředků ve fondu a činí v závislosti na typu fondu 0 % až 2 %.
Jaký je rozdíl mezi otevřeným a uzavřeným podílovým fondem?

Správce otevřeného podílového fondu je povinen kdykoli od vás odkoupit podílový list.

Podílové listy uzavřených podílových fondů můžete prodat pouze na burzovním či mimoburzovním trhu. V současné době jsou uzavřené podílové fondy otvírány.
Pojistitelé

Sjednám Vám pojištění u těchto pojišťoven:
Pojišťovací makléř

Pojišťovací makléř zastupuje při jednání s pojišťovnami svého klienta, vždy hájí jeho zájmy a zastupuje ho ve všech úkonech souvisejících s pojištěním. Pojišťovací makléř spolupracuje s mnoha pojistiteli a pro svého klienta vybírá a sjednává pojištění za co možná nejlepších podmínek. Klientovi zabezpečuje kompletní správu pojištění od sjednání pojistných smluv přes jeho aktualizace a změny pojištění až po služby při likvidaci pojistných událostí.

Jaké jsou největší rozdíly mezi pojišťovacím makléřem a pojišťovacím agentem (zástupcem pojišťovny)?

  1. Pojišťovací makléř zastupuje klienta vůči pojišťovnám, naproti tomu pojišťovací agent zastupuje přímo pojišťovnu.
  2. Pojišťovací makléř může provádět analýzu a srovnání obdobných produktů mnoha pojišťoven a doporučit svému klientovi vždy optimální řešení jeho potřeb. Agent pojišťovny toto činit nemůže.
Překlenovací úvěr ze stavebního spoření TREND

Bude-li chtít financovat své bytové potřeby dříve, než Vám vznikne možnost poskytnutí úvěru ze stavebního spoření, a nemůžete úvěr zajistit nemovitostí, Buřinka Vám poskytne potřebné finanční prostředky formou překlenovacího úvěru.
Překlenovací úvěr ze stavebního spoření HYPO TREND

Je opět pro případy, kdy budete chtít financovat své bytové potřeby dříve, než Vám vznikne možnost poskytnutí úvěru ze stavebního spoření, a můžete úvěr zajistit nemovitostí, Buřinka Vám poskytne potřebné finanční prostředky formou překlenovacího úvěru.
Samotný úvěr ze stavebního spoření

Vám Buřinka poskytne po splnění zejména následujících podmínek:

  • Uzavřel jste smlouvu o stavebním spoření alespoň před 24 měsíci
  • Ke dni hodnocení pro příslušný kalendářní měsíc jste dosáhl zůstatek účtu minimálně 40 % cílové částky
  • Bodové hodnocení smlouvy o stavebním spoření Vám ke dni hodnocení pro příslušný kalendářní měsíc dosáhlo stanovené výše dané sdělením
  • Jste schopen úvěr splácet
Výhody investování prostřednictvím otevřených podílových fondů:
  • Je dostupné i drobným investorům
  • Minimální částky pro investování činí u většiny fondů 500 – 5 000 Kč
  • Výhodné rozložení investičního rizika je dané tím, že investiční společnosti nakupují velký počet různých cenných papírů a tím snižují riziko vysoké ztráty, která může vzniknout při individuálním investování
  • Společnost obhospodařující fond disponuje odbornými znalostmi a informacemi, které umožňují kvalifikovaná a rychlá investiční rozhodnutí
Zákony související s kolektivním investováním
Zákony související s pojištěním
Zákony související s poskytováním financí
Zprostředkování versus poradenství
  • produkt si můžete nechat "pouze" zprostředkovat s tím rizikem, že ne vždy to pro Vás musí být ta nejlepší volba, vzhledem k tomu, že provize poradci plyne přímo od příslušné finanční instituce, nebo
  • si můžete poradcem nechat vybrat, v dané situaci, ten nejvhodnější produkt (stejně jako by si ho poradce vybíral pro sebe), s tím ale, že za tuto službu musíte poradci z části zaplatit i Vy. Máte tím však zajištěnu maximální míru loajality a odpovědnosti vůči Vám ze strany poradce (potom už záleží pouze na odborné kvalitě poradce).

Je na Vašem zvážení, zda při výběru dlouholetého produktu, ať už jde o hypotéku či životní pojištění, je výhodnější si nechat poradit "zadarmo" za situace, kdy poradce ví, kde má nejvyšší provizi, nebo je lepší poradci zaplatit domluvenou odměnu, aby byla zajištěna jeho nezávislost.

Já osobně si myslím, že rozdíl ve vydaných financích mezi 20 let placeným kvalitním a méně výhodným produktem vytáhne z Vaší peněženky mnohonásobně více, než jednorázová investice do výběru pro Vás nejvhodnějšího produktu.

A nemusí to stát mnoho. Vždyť stačí poradce motivovat k nejlepším výkonům pouhou dohodou na dorovnání, a nevelkém navýšení, jeho provize z toho, pro Vás, nejvhodnějšího produktu do výše provize toho, pro něj nejvhodnějšího. Dle mého názoru, si člověk takto může jednoduše "za pár korun" zajistit nezávislost svého poradce.